跟着公众风险坚忍增强，不少东谈主为我方或家东谈主购买了丰富种种的保障产物。在购买保障过程中，保障代理东谈主发挥着推介保障产物、提供保障做事等顾惜作用，是保障消耗者与保障公司之间的桥梁和纽带。与此同期，因保障代理东谈主未确乎推介、不诚信展业给保障消耗者及保障公司形成赔本的案件时有发生。

近期，北京市西城区东谈主民法院审结一皆保障代理东谈主与保障公司之间的案件。

【案情简介】

王某系某保障公司的保障代理东谈主，向客户推介该保障公司的保障产物并在客户胜仗投保后从保障公司处赢得佣金。王某与保障公司签署的《保障代理合同书》商定，代理东谈主发生一些活动时，视为违犯本合同义务，保障公司有权撤销保障代理合同并不再支付剩余佣金。这些活动中包括“明知客户见告子虚却不确乎声明，或明知客户不确乎填写却不见告保障公司，甚至保障公司或客户利益受损。”

刘某系王某客户，王某时时为刘某推介保障产物。2021年12月，刘某与王某在微信不异如下：

刘：我这脖子一直有问题，等于甲状腺肿大……

王：那你甲状腺为什么肿大，你自后又查了莫得。

刘：我没查。

王：你测甲减什么的了吗，都平常吗？飞速到病院去排查一下，没问题的话当场作念保障。

2022年4月，王某算作保障代理东谈主为刘某投珍爱疾险。2022年12月，刘某确诊为甲状腺乳头状癌，条目保障公司给付保障金。保障公司以刘某在健康商议中“是否患有甲状腺或甲状旁腺疾病、甲状腺结节、甲状腺肿”中遴荐否，未执行确乎见告为由拒赔，刘某向法院告状保障公司。该案中，刘某提交了与王某的聊天纪录，观点此前已见告代理东谈主其甲状腺肿大，应视为保障公司明知投保东谈主未确乎见告却同意承保的情况。后保障公司与刘某终了长入左券，保障公司向刘某支付保障金28万元。

2023年3月，保障公司向王某发出撤销保障代理合同书禀报，以王某未向保障公司见告刘某的健康情况导致保障公司利益受损为由，与其撤销保障代理合同。王某觉得该撤销活动无效，遂诉至法院。

【法院审理】

法院经审理觉得，本案的争议焦点为保障公司单方撤销与王某保障代理合同的活动是否正当灵验。根据保障代理合同书，如保障代理东谈主存在逃匿与保障合同联系的、影响保障公司据以笃定是否同意承保及保障费率的情况时，保障公司有权撤销保障代理合同书。

刘某系王某客户，2021年12月刘某明确见告王某其本东谈主脖子一直有问题、有甲状腺肿大的情况，王某反复见告刘某尽快查验并投保。2022年4月刘某投保保障时，“健康见告”部分明确商议被保障东谈主是否患有甲状腺肿大，刘某遴荐“否”，而王某并未条目刘某提供对于甲状腺的就诊纪录笃定刘某是否有甲状腺肿大等疾病，亦未将其清楚的刘某身体健康气象见告保障公司。王某系保障代理东谈主，刘某将本身健康气象见告王某的活动，视同见告保障公司，保障公司不得撤销保障合同。刘某病发后，保障公司基于法律法规及案件事实，与刘某长入照顾保障纠纷并支付保障金。

王某未尽到代理义务，最终影响了保障公司的承保决定，导致保障公司在与刘某的诉讼中处于不利境地并最终形成赔本。因此，保障公司与王某撤销保障代理合同合乎法律及合同商定，王某条目阐明该撤销活动不发生法律遵循的观点，法院不予撑持。

【法官说法】

1.保障代理东谈主与保障牙东谈主的分辨？

按照《中华东谈主民共和国保障法》第117条、118条法规，保障代理东谈主是根据保障东谈主的托付，向保障东谈主收取佣金，并在保障东谈主授权的规模内代为办理保障业务的机构能够个东谈主。保障牙东谈主是基于投保东谈主的利益，为投保东谈主与保障东谈主签订保障合同提供中介做事，并照章收取佣金的机构。也等于说，保障代理东谈主受雇于保障公司，受保障公司的托付在授权规模内代为办理保障业务，代表保障公司。

保障牙东谈主则受托付于投保东谈主，根据投保东谈主的托付为其提供投保做事。频繁而言，保障代理东谈主仅推选其方位保障公司的产物，保障牙东谈主则会推选多个不同保障公司的产物。本案中，王某系某保障公司保障代理东谈主，故其对客户而言，王某代表保障公司。

2.投保东谈主将健康气象见告保障代理东谈主，保障公司能否以投保东谈主未确乎见告为由拒赔？

根据《中华东谈主民共和国保障法》第十六条第五款法规，保障东谈主在合同订当场依然知谈投保东谈主未确乎见告的情况的，保障东谈主不得撤销合同；发生保障事故的，保障东谈主应当承担补偿能够给付保障金的包袱。本案中，王某算作保障代理东谈主，刘某将本身健康气象见告王某的活动，视同见告保障公司。因此，应当视为保障公司在与刘某签订保障合同期依然知谈刘某未确乎见告，此种情况下，保障公司应当承担给付保障金的包袱。保障公司基于上述法律法规及案件事实，与刘某长入照顾保障纠纷并支付保障金，并无不当。

3.保障代理东谈主应尽到哪些义务？

《中华东谈主民共和国保障法》第五章对保障代理东谈主和保障牙东谈主的禀赋、条目等作出联系法规。《保障销售活动照顾办法》《保障代理东谈主监管法规》等监管法规也对于保障代理东谈主的展业活动进行了具体法规。保障代理东谈主在展业过程中应当执行古道义务、奋力义务、诚信义务等，爱戴保障东谈主权益。

王某算作在保障公司责任多年的保障代理东谈主，理须知谈投保东谈主见告的信息是保障东谈主笃定是否承保以及笃定保障费率的顾惜依据，其对于被保障东谈主在签订保障合同前述说的身体健康气象应当十分热心。本案把柄透露，刘某已见告王某本身存在甲状腺肿大，王某曾反复催促刘某去查验尽快投保。在投保时，王某却对刘某未确乎见告的情况听之任之，持放任心态，未作念进一步商议，未负责核实，也未见告保障公司。王某未尽到又名保障代理东谈主应尽的审慎义务，最终导致保障公司向刘某理赔，故保障公司与王某撤销保障代理合同具有事实及法律依据。

4.保障代理东谈主未尽到相应义务可能承担哪些包袱？

按照《中华东谈主民共和国民法典》第164条第1款法规，代理东谈主不执行能够不透澈执行职责，形成被代理东谈主挫伤的，应当承担民事包袱。保障代理东谈主与保障公司之间是代理关系，保障代理东谈主执行职责存在负约形成保障公司挫伤的，应当承担相应民事包袱。具体而言，如保障代理东谈主员已执行了相应的商议义务，并根据投保东谈主的回应进行了填写，此时若投保东谈主逃匿事实则是其个东谈主活动，与保障代理东谈主无关。但若代理东谈主未将其清楚的被保障东谈主健康气象确乎见告保障东谈主，或逃匿被保障东谈主的健康气象，甚至保障东谈主因不行实时掌持被保障东谈主的健康隐患而承保，并按照保障合同商定支付保障金的，保障代理东谈主应许担包袱。

【法官指示】

保障代理东谈主算作消耗者触达保障产物的中枢节点，是东谈主身保障产物的主要销售渠谈。法官在此提醒保障公司及庞大保障代理从业东谈主员：

保障代理东谈主在销售保障产物过程中应当诚信审慎，幸免使用夸大、逃匿产物信息等时间误导消耗者，同期应将清楚的保障办法顾惜信息确乎见告保障公司，从起源上减少保障纠纷。

保障公司亦应设施保障代理东谈主执业活动及公司业务照顾经过，净化保障市集，爱戴保障消耗者正当权益，促进保障行业设施有序发展。

作家：田静霆