着手：21世纪经济报谈

南边财经全媒体记者郭晓洁 实习生戴语婷 广州报谈

10月23日上昼，东谈主民银行肇庆市分行和肇庆高新区操办举办肇庆（高新区）企业ESG账户上线暨金融赋能制造业数字化绿色化转型发展行径鞭策会。

会上，肇庆高新区兴旺数据公司与广东省新一代信息技艺产业东谈主才培养基地、智汇优服有限公司、交通银行肇庆分行、邮储银行肇庆市分行签署数字化东谈主才刚正转型服务计谋合作契约，交通银行肇庆分行向肇庆昂然生物科技有限公司授信5000万元、邮储银行肇庆市分行向广东库博精密科技集团股份有限公司授信5000万元“云数”刚正转型贷。这也象征着寰球首批数字化刚正转型贷款负责落地。

此外，步履现场还负责上线运转肇庆企业ESG账户，为肇庆高新区首批314家企业栽植ESG账户，并汇集发布了“云数”系列金融服务居品，共为企业代表披发4.36亿元贷款。

据悉，早在2022年，肇庆就已推动栽植了“碳账户+”金融体系，并在2024年将其优化升级为“碳账户+碳信用+碳融资”三碳联动碳金融体系。这次基于ESG账户系统的系列立异居品落地，是广东金融系统以碳账户为基础，向ESG、可无间金融限度的立异探索，亦然践行金融赋能社会数字化绿色化协同转型的现实。

什么是数字化刚正转型贷款

数字化和绿色化日益成为人人经济社会转型发展的蹙迫趋势，《中共中央 国务院对于加速经济社会发展全面绿色转型的观念》等政策文献也对数字化绿色化协同转型（以下简称“双化转型”）发展作出了蹙迫部署安排。在好意思满双化转型过程中，需要磋议刚正转型问题，确保转型的可无间性。

当今，银行机构对绿色化限度的刚正转型现实较多，在数字化限度的刚正转型已经空缺。但本体上，该限度问题在人人正备受关心。

在东谈主民银行广东省分行指挥下，东谈主民银行肇庆市分行聚焦企业双化转型过程中的数字化限度刚正转型问题，操办肇庆市东谈主社局、肇庆高新区管委会，栽植“政府-银行机构-数据中心-东谈主才培养基地-企业”常态化对接配合的企业数字化刚正转型因循体系。

据悉，该体系好意思满三个机制立异。一是信息分享机制立异。针对银行机构对企业职工数字化转型水平底数不清问题，肇庆高新区网罗政务、动力、金融等部门数据，栽植企业ESG账户，并在ESG账户的社会背负维度中专设“企业因循职工数字化绿色化转型情况”计算，由当地东谈主社部门提供起源数据，买通刚正转型的数据链路。

二是金融因循机制立异。针对企业对职工数字化转型的醉心进程不及以及枯竭资金因循等问题，关系银行销毁企业ESG账户，筛选标的企业，与广东省新一代信息技艺产业东谈主才培养基地等培训机构合作，披发“云数”刚正转型贷款。在该贷款安排中，培训机构将针对企业情况，定制数字化东谈主才培训技俩，因循企业缝隙东谈主员赢得关总计字化技巧文凭；企业须容许将贷款一定比例资金专项用于为职工提供功绩革新培训、操作履历培训，以擢升职工的专科技巧、工作水祥和办事智力，买通刚正转型的资金链路。

三是贷后监测机制立异。针对贷后资金使用效益评估难问题，银行通过ESG账户计算变化以及培训机构的培训截至动态响应，双渠谈无间追踪和评估企业的转型说明，动态救助贷款额度和贷款利率，酿成正向激发机制，指挥企业加速东谈主员转型。

据悉，这次落地的两笔“云数”刚正转型贷恰是基于上述机制向企业披发的立异融金钱品。

基于ESG账户系统立异金融服务样子

事实上，“云数”刚正转型贷仅仅本次会议发布的“云数”系列金融服务居品之一。数字化刚正转型贷款的落地是金融机构在践行ESG理念，而这次发布的企业ESG账户系统及基于此的“云数”系列金融居品，亦然金融系统助力企业可无间发展的现实延长。

中国东谈主民银行肇庆市分行行长黄桂良暗意，本次会议汇集展示了肇庆金融部门在贯彻落实对于加速数字化绿色化协同转型发展决议部署中的两个立异恶果。一是依托肇庆碳账户系统，升级优化出省内首个数智化的ESG账户系统，酿成范例化、自动化、可比化的“肇庆版”企业ESG账户体系，全面评价企业数字化绿色化转型情况。二是依托ESG账户，立异“四链”金融服务样子，酿成“云数”系列金融居品矩阵，全所在因循企业数字化绿色化转型。

具体来说，“云数”系列金融居品在数据链方面，打造出广东省首个轨范化的企业ESG信用陈述；在资金链方面，打造出广东省首个ESG融资担保机制，立异推出“云数担”居品；在供应链方面，立异推出广东省首个ESG脱核链贷居品；在东谈主才链方面，立异推出寰球首个数字化刚正转型融金钱品。

以这次基于ESG账户体系推出的“云数担”居品为例。据悉，“云数担”依托企业ESG账户数据及ESG信用陈述，销毁企业数字化绿色化转型数据计行为为信用评级依据，为开设ESG账户的中小微企业合理提高融资担保额度放大倍数，裁减企业反担保要求，匡助企业周转固定金钱并补充流动资金，激发企业加速数字化绿色化转型设施。

与传统融资担保贷款比拟，“云数担”好意思满三方面打破：一是按评级栽植融资额度倍数，A级企业最高放大倍数达1.3倍，最高额度可达2000万元。

二是按评级分手企业提供的反担保要求，A级、B级企业不错通过不动产及动产组合典质的边幅提供反担保，最高可好意思满100%的不动产典质率+35%的动产典质率。

三是按评级分手最高融资担保贷款期限，适当要求的A级企业最高享受3年期融资担保授信年限。

东谈主民银行肇庆分行方面暗意，对政府来说，ESG账户是一个握手。通过ESG账户，政府部门不错构建出企业数字化绿色化转型发展的评价体系，以此为握手因地制宜发展新质坐褥力。对银行来说，ESG账户是一个器具。通过ESG账户，银行好意思满将ESG要素镶嵌贷款全经过，统筹开展贷前资源设立、贷中阛阓订价、贷后风险处理。对企业来说，ESG账户是一个进口。数字化绿色化转型先行企业不错通过ESG账户，有用擢升贷款的可得性、便利性与优惠性；低评级企业则不错通过挂钩“ESG账户”、锚定数字化绿色化转型标的，赢得转型升级的关系资金。

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